如果您有多年无理赔驾驶，车险将可以获得可观的无理赔折扣，最高可达85%。
但是这个折扣究竟是如何运作的呢？如果不小心撞发生了碰撞，理赔还是自费？哪个更划算？
- 什么是无理赔折扣？
如果客户没有或尽可能减少理赔，汽车保险公司会以无理赔折扣奖励他们的客户。
比价网站Pricewise的负责人Hans de Kok
说：“因此，在驾驶时更加小心或冷静是值得的。”此外，这也是一种对车主自费支付轻微损坏的奖励。
Independer的移动经理Edwin Harms解释，保险公司还会考虑车主实际提出索赔的风险，比如，车主此前有多次理赔，那么他可能是激进的驾驶风格，未来可能会更频繁地向提出理赔。
无理赔折扣基于无理赔驾驶的年数。在国家数据库（Roy date）中，每位投保车主的保险公司都会跟踪其无理赔的驾驶年限，计算出相应的保费折扣。
如果确实在碰撞后提出索赔，那么，您将被抵消五年的免理赔年限。Harms概述说，这通常会产生严重的后果。假设您有8年免理赔和75%的折扣。理赔后，保费折扣将变成50%，这意味着保费将会翻一番。 - 折扣如何积累？
保险公司使用他们自己的红利阶梯来计算出折扣，随着免赔年数的增加，被保险人的阶梯上升，通常每年一级，保费下降。如果他提出理赔，无论大小，都会下降五步，同时保险折扣减少。
若有一项或多项索赔，车主甚至可以得到负的无理赔年数，最多为-5。在这种情况下，车主还必须支付保费附加费，如无理赔年限为-5，需要额外支付40%的保险附加费。
折扣的结构和最高金额因保险公司而异。每个保险公司的红利阶梯可能不同，梯级与无索赔年数不同。
3.索赔还是自费修？
假设你开车撞到一个护柱：你会自己支付损失以保持保费折扣，还是向保险公司索赔并接受保费上涨？
计算示例：
理查德在倒车时撞到一个混凝土护柱，损坏了保险杠、左尾灯和挡泥板，维修费用2500欧元。
他有累积四个无理赔年，在红利阶梯上处于第10步，可以享受60%的保费折扣。全险保险每年1700欧，理查德只需支付680欧元。
如果理赔：他会在红利阶梯上下降五步，保费折扣为25%，他必须在累积5年无理赔驾驶，才能回到当前的保费折扣。
因此，未来5年他将支付总计4845欧元的保费，加上135 欧元的免赔额 ，共4980欧元。
如果不理赔：保费折扣在未来5年内将增加到75%，未来5年保费共计2261欧元。
相对理赔，他可节省保费：4980 - 2261= 2719欧元，这比维修费用多了219欧元，这就是理查德决定自费维修的原因。
专家提醒：保险公司或中介可以准确计算出理赔后，将花费多少额外保费。自己可以粗略地计算出这一点，方法是将当前保费与低五步保费之间的差值乘以三，加上免赔额，然后将其与理赔金额进行比较。
- 保险公司之间有何不同？
每个保险公司的最高保费折扣从70%到 85% 不等。有些保险公司折扣增速慢，而有些会很快达到最大折扣。
很多保险公司还提供无理赔保护，每月约5欧元，然后您可以在不影响保费的情况下每年申报一次理赔。但专家提醒，这在国家注册系统Roy-data中，免赔年数会减少，因此如果转向另一家保险公司时，保费会增加。
此外，高折扣并不意味着保费是最低的，车主可以在 Independer 和 Pricewise 等比较网站上比较保费和条件，很多车主只在买车时才选择车险，但实际保费每年相差数百欧元，并且最近几个月大幅上涨。因此，每年检查一次车险时必要的。
